Главная - Ипотека - Ипотека на дрожжах

Продажа

Брюссель

Бельгия

24 000 000 EUR

3-комнатная квартира

Комплекс находится в самом центре Брюсселя, между Гран Плас и гостиницей Шератон, состоит из трех соединенных друг с другом зданий, общей площадью 15 000 м2.

Продажа

Будапешт

Венгрия

350 000 EUR

Апартаменты

Четырехкомнатные апартаменты в самом центре Будапешта, возле пешеходной улицы Ваци, в красивом доме начала 20 века, стоящем прямо на набережной Дуная.

Продажа

Анталия

Турция

от 1100 EUR / кв.м

Комплекс Гардения Хаузес

Жилой комплекс апартаментов «Гардения Хаузес» расположен в самом популярном туристическом городе Анталия, в то же время далеко от городской суеты .

Ипотека на дрожжах

Рост цен на рынке недвижимости ускорил развитие ипотечных программ. Меняются параметры кредитования: от быстроты оформления сделки до отсрочки первоначального взноса.

Специалисты опасаются, как бы не пошел и обратный процесс: повышение и так немаленького спроса на жилье за счет доступной ипотеки.

Пока доля ипотечных сделок невелика: с учетом первичного рынка - 2-2,5%. За первое полугодие в Петербурге и пригородах выдано кредитов почти в два раза меньше, чем в Москве, - 2299. При этом средний размер займа - 1 697 000 руб. - уступает столичному в полтора раза, а общий объем кредитования - втрое.

Статистика срыва

Продавцы предпочитают не вписываться в кредитные схемы: преференции остаются за покупателем с наличными. Агентства недвижимости активно сотрудничают с банками, в том числе - в качестве ипотечных брокеров, но частники ипотеки пока опасаются.

По данным АН "Итака", сегодня в агентстве из-за роста цен срывается каждая пятая ипотечная сделка с уже оформленным договором. Два месяца назад, на пике ценовой гонки, количество сорванных сделок достигало 25%. При этом 75% заемщиков не доходят до заключения договоров: одобрение, выданное банком, стало неактуальным - квартира или продана, или подорожала.

В Райффайзенбанке реализуется не более 30% одобренных заявок на кредиты. "Бывает и так, что срок действия одобрения заявки истекает раньше, чем клиент успевает найти подходящую квартиру", - комментирует Роман Воробьев, член правления Райффайзенбанка.

Впрочем, во Внешторгбанке-24, к примеру, проблему роста цен не считают критичной для ипотечного рынка.

Снижение с опережением

Летом генеральный директор АИЖК Александр Семеняка говорил о снижении ставки до 11% в начале 2007 года. Но процесс ускорился, и 11% по программе АИЖК стали доступны уже в октябре 2006-го. На рынке есть и более низкие ставки: стоимость денег в банке "КИТ-Финанс" достигла 9,49% в третьем квартале по продукту с плавающими ставками (5%+MosPrime 3M). Кредиты, зависящие от MosPrime, предлагают также Райффайзенбанк и "ДельтаКредит". По словам Марины Арнольди, директора петербургского филиала "ДельтаКредит", ипотека с нефиксированной ставкой пользуется ограниченным спросом, но клиенты все больше ею интересуются.

Мнения аналитиков по поводу того, какой из параметров кредита в сегодняшних условиях наиболее важен, разделяются. Большинство считает, что процентные ставки - не самое главное. Их снижение радует заемщиков, но для успешной ипотечной программы этого недостаточно. Предельно низкие процентные выплаты возможны только для заемщиков с "белым" доходом, небольшой суммой и минимальным сроком кредита.

В условиях общего снижения ставок становится актуальной возможность перекредитоваться. Райффайзенбанк, ВТБ-24, "КИТ-Финанс" и некоторые другие банки запускают программы рефинансирования кредитов. "Снижение ставки даже на 1% - уже достаточный повод для рефинансирования", - считает Анатолий Печатников, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ-24.

Время и сумма

В конце прошлого года был еще актуален вопрос "белого" дохода. Сегодня даже самые консервативные кредитные организации рассматривают доход, подтвержденный по форме банка. Либерализация требований к заемщику заходит дальше: рассматриваются заявки граждан без прописки в Петербурге, без высшего образования. По словам Любови Лашмановой, руководителя ипотечного департамента АН "Итака", стирается граница между банками, ориентированными на "среднего" покупателя и на "профессионалов". Еще полгода назад это разделение было более заметным. Упростились и требования к закладываемой недвижимости: АИЖК принимает в залог квартиры с детьми-собственниками.

Некоторые специалисты считают, что главные конкурентные преимущества сегодня - срок кредитования и одобренная сумма. "Для заемщика сейчас важно взять в долг как можно больше денег, а сумма займа возрастает при увеличении срока", - уверена г-жа Лашманова. Часть экспертов видит спасение от "ценового безумия" (термин президента РГР Александра Романенко) в быстроте оформления кредита.

Формула нуля

Новые предложения с "нулевым" первоначальным взносом (Банк Москвы, ВТБ-24) понравились клиентам, но рынок воспринял их неоднозначно. Не совсем понятна целевая аудитория: для небогатого заемщика платежи по полной сумме будут неподъемными, а состоятельный клиент, вероятнее всего, предпочтет внести большую часть суммы сразу. "Нулевой" вариант привлекает молодые семьи без сбережений и не умеющих копить граждан. Программы подойдут и тем, у кого нет "кубышки", но имеется значительный доход: например, для людей, вложивших все накопления в бизнес. Для людей с невысокой зарплатой продукт окажется действенен, если сумма займа невелика, и выплаты растянуты надолго.

Ипотека без первого взноса рискованна для банков: собственный капитал заемщика служит страховкой для кредитора. "Если заемщик вносит личные средства, то чувствует большую ответственность за своевременное погашение кредита, так как рискует не только квартирой, но и весьма солидной суммой собственных средств", - говорит г-н Воробьев. Он предлагает варьировать размер первоначального взноса в зависимости от качества потенциального клиента, как и процентную ставку (по принципу "лучшее предложение - лучшим заемщикам").

"КИТ-Финанс" решает проблему иначе: в банке дают возможность отсрочки взноса на полгода. Этот продукт рассчитан на граждан, в собственности которых уже есть недвижимость и которые хотят улучшить жилищные условия за счет ипотеки. Предполагается, что за время отсрочки заемщик сможет без лишней спешки продать подорожавшую квартиру, не выстраивая неудобных цепочек. "Этот продукт - менее рискованный для банка, чем нулевой первоначальный взнос, он позволил уберечь многие сделки от распада", - рассказывает Антон Карелин, начальник отдела методологии и развития "КИТ-Финанс".

Здравствуй, дерево!

В первом полугодии некоторые банки начали отказываться от ипотеки в валюте. Однако спрос на такие кредиты в Москве и Петербурге, где немало людей с доходами, привязанными к доллару, значителен. Г-н Карелин допускает вероятность, что валютные ставки в скором времени превысят рублевые. "На долю валютных займов приходится около 40% ипотечного портфеля банка, и мы готовы к любому изменению этого соотношения", - говорит он.

Ликвидировали валютные программы "Российский капитал" и "Евротраст", существенно повысил долларовые ставки Сбербанк. Абсолют банк, напротив, выдает кредиты исключительно в долларах, а у БСЖВ (Банк "Сосьете Женераль-Восток") три месяца назад рублевые ставки были самыми высокими в городе - 25% (сегодня - 15%). В среднем минимальные процентные ставки в долларах пока по-прежнему колеблются в диапазоне 9-9,8.

Смотрите также статьи:
 

Личный кабинет