Главная - Ипотека - Урок рефининсирования

Продажа

Брюссель

Бельгия

24 000 000 EUR

3-комнатная квартира

Комплекс находится в самом центре Брюсселя, между Гран Плас и гостиницей Шератон, состоит из трех соединенных друг с другом зданий, общей площадью 15 000 м2.

Продажа

Будапешт

Венгрия

350 000 EUR

Апартаменты

Четырехкомнатные апартаменты в самом центре Будапешта, возле пешеходной улицы Ваци, в красивом доме начала 20 века, стоящем прямо на набережной Дуная.

Продажа

Анталия

Турция

от 1100 EUR / кв.м

Комплекс Гардения Хаузес

Жилой комплекс апартаментов «Гардения Хаузес» расположен в самом популярном туристическом городе Анталия, в то же время далеко от городской суеты .

Урок рефининсирования

Представим себе, что около 2 лет назад был взят кредит на сумму 3 млн. рублей по ставке по ставке 15,5% сроком на 15 лет.

Первоначальные условия

 

Кредит 3 000 000 рублей
Срок 15 лет
Ставка 15,5%
Ежемесячный платеж 43 020 рублей
Срок пользования кредитом 1 год 10 мес.
Остаток по кредиту 2 892 170 рублей
Переплата (сумма процентов) за 1 год 10 месяцев по ставке 15,5% 838 585 рублей
Общая переплата (сумма процентов) за весь срок кредитования 4 743 550 рублей

Если через 1 год и 10 месяцев мы решаем рефинансировать имеющийся кредит, то остаточная сумма кредита составит 2 892 170 рублей; возможная ставка 12%, соответственно снижение составит на 3,5 пункта. Предположим, что клиент не хочет изменять срок кредита. Расходы будут фактически такими же как и при оформлении первого ипотечного кредита, они приведены в специальной табличке.

При перекредитовании клиенту придется столкнуться, как с расходами на переоформление кредита в другом банке (новая страховка, комиссия банка за выдачу нового кредита и т.д.), так и финансовыми потерями при закрытии старого кредита (комиссия за досрочное погашение). Учитывая, что подходит к концу срок действия страхового полиса, потеря на перестраховании за два месяца составит не более 6 000 рублей.

Расходы на рефинансирование

 

Перестрахование 45 000 рублей
Комиссия банка 30 000 рублей
Оценка 4 000 рублей
Регистрация 12 000 рублей
Перевод 300 рублей
Итого 91 300 рублей

 

Потери

 

Потеря оплаченной страховой премии от 6000 до 24 000 рублей
Комиссия за досрочное погашение 28 900 рублей
Потеря возможности налогового вычета  до 130 000 рублей

Условия для перекредитования

 

Кредит 2 892 170 рублей
Срок 13 лет 2 месяца
Ставка 12%
Ежемесячный платеж 36 500 рублей
Общая переплата после рефинансирования 2 874 640 рублей
Переплата за 1 год 10 месяцев по ставке 15,5% 838 585 рублей
Общая переплата при данных условиях 3 713 225 рублей
Общая сумма экономии 1 030 325 рублей
Общая сумма экономии с учетом расходов 904 125 рублей

 

Представим, что прошло еще полгода, и мы имеем возможность еще раз рефинансировать наш кредит, еще на один пункт до 11% годовых. Помимо стандартных расходов, появляется серьезная потеря на перестраховании. По приведенным ниже затратам видно, что вся экономия нивелируется расходами на рефинансирование.

Условия повторного рефинансирования

 

Кредит 2 925 420 рублей
Срок 12 лет 8 месяцев
Ставка 11%
Ежемесячный платеж 35 340 рублей
Общая переплата после рефинансирования 2 479 600 рублей
Переплата за 6 месяцев по ставке 12% 172 380 рублей
Переплата за 1 год 10 месяцев по ставке 15,5% 838 585 рублей
Общая переплата при данных условиях 3 490 565 рублей
Общая сумма экономии 222 660 рублей
Общая сумма экономии с учетом расходов 78 460 рублей

 

Каждый случай рефинансирования уникален по своей сути: слишком много изменяющихся параметров, зависящих, как от заемщика, так и от двух банков, участвующих в сделке. Поэтому приведенные расчеты – лишь пример. Из конкретного случая видно, что в данном случае неинтересно рефинансировать кредит со снижением ставки на 1 пункт, так как помимо денежных расходов клиент расходует силы и время.

Смотрите также статьи:
 

Личный кабинет